Umschuldung Kredit

Die Kreditumschuldung im Überblick

Was ist eine Kreditumschuldung?
Wie man von einer bekannten Lebensweisheit weiß, kann man Schulden nicht mit weiteren Schulden begleichen. Dies hat auf dem Kreditmarkt allerdings keine Relevanz. Sollte sie korrekt durchgeführt sein, so kann einem Schuldner mit Hilfe einer Kreditumschuldung aus der Schuldenspirale geholfen werden.
Eine Umschuldung ist allgemein betrachtet die Aufnahme eines weiteren Darlehens, mit welchem man einen vorausgegangenen Kredit ablösen kann. Das Sondertilgungsrecht, das kraft der deutschen Gesetze in sämtlichen Vereinbarungen über Ratenkredite inkludiert ist, bildet den rechtlichen Rahmen für die Umschuldung. Das Ziel einer Umschuldung ist das Senken der Kreditkosten. Dies ist möglich, da die Entgelt- und Zinsbelastungen, also die zum Beispiel die Gebühren für Verwaltung, Kontoführung, und Sondertilgung, beim neuen Darlehen im Vergleich mit dem älteren Kredit geringer sind.

Die Vorteile einer Umschuldung
Der Kreditnehmende erfährt durch die Anwendung einer Umschuldung zwei Vorteile. Durch das Sinken des Wertes der Gesamtverschuldung stehen dem Kreditnehmer größere monatliche Geldmittel zur Verfügung, da im Zusammenhang mit dem geringen Gesamtverschuldungsniveau die Ratenbelastung im selben Maße abnimmt. Der zweite Vorteil, sprich die Verbesserung der Kreditwürdigkeit des Schuldners, wiegt allerdings noch mehr. Kreditvereinbarungen werden bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, die richtungsweisend über die Kreditwürdigkeit eines Darlehensnehmers entscheidet, registriert. Durch den Ersatz eines teuren durch einen günstigeren Kredit verringert sich die registrierte Schuld, wodurch sich die Kreditwürdigkeit erhöht.

Worauf muss bei einer Umschuldung geachtet werden?
Die entstehenden Kosten entscheiden maßgeblich über das Gelingen einer Kreditumschuldung. Daher ist es unbedingt von Nöten, dass der neu zu unterzeichnende Darlehensvertrag exakt unter die Lupe genommen wird. Oftmals wollen extrem niedrige Darlehenszinsen die wahren Kreditkosten, die dann meistens im Kleingedruckten zum Vorschein kommen, kaschieren. Wenn die Kosten des neuen Kredits höher sind als die des vorausgegangenen Darlehens, werden die Vorteile der Umschuldung zu Nachteilen. Desweiteren ist eine Umschuldung nur für eine bestimmte Zeit sinnvoll. Bei Ratenkrediten wird von den Kreditinstituten meist eine Mindestlaufzeit gefordert, die in der Regel zwischen einen und zwei Jahren liegt. Zum Schluss noch weitere Informationen zur Kredit Umschuldung, damit Sie ganrantiert die richtige Entscheidung treffen.

Bildquelle: MarcelGermain @ flickr

Tags: Kredit umschulden, Kreditumschuldung, Umschuldung

2 Kommentare to Die Kreditumschuldung im Überblick

1. [...] Eine Kreditumschuldung lohnt sich immer dann, wenn der Schuldner dadurch entlastet wird und wieder Geld am Monatsende übrig bleibt. Also in den meisten Fällen, wo sich der Verbraucher eingeengt und zunehmend finanziell handlungsunfähig fühlt. Dann ist der richtige Zeitpunkt zum Handeln gekommen, um mit einer Kreditumschuldung wieder mehr finanziellen Spielraum zu erlangen und sich von der drückenden Last unnötig vieler Verpflichtungen zu befreien. [...]
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2. [...] Welcher Grund auch immer für eine Umschuldung vorliegt, zunächst sollten die Hinweise zur Kreditumschuldung beachtet [...]
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